常常聽到客戶朋友的賬戶被限制了，或者被關(guān)閉了。 這是一般在開完戶后，客戶經(jīng)常遇到的問題。因?yàn)橄愀坫y行會(huì)不定時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，一旦賬戶提示有風(fēng)險(xiǎn)就被關(guān)閉。

　　發(fā)現(xiàn)銀行流水有問題，存在過度平凡交易，或者疑似有洗錢等問題都會(huì)被限制或關(guān)閉。 下面我們就來分析一下哪些主要原因?qū)е碌? 今天小編例出了常見的幾種問題，希望能夠幫助到大家。

　　1、賬戶長期不適用，被列為“僵尸戶”

　　如果賬戶長期不使用且沒有任何交易記錄，那么將會(huì)被銀行列為“僵尸戶”。“僵尸戶”不僅占用銀行服務(wù)資源，而且也存在潛在的風(fēng)險(xiǎn)，一旦被銀行排查到是“僵尸戶”，那么很容易被關(guān)停。

　　2、未及時(shí)回復(fù)銀行調(diào)查信

　　出于對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管控及履行CRS的要求，香港銀行會(huì)發(fā)出調(diào)查信給賬戶持有人，如果賬戶持有人未及時(shí)回復(fù)并提交調(diào)查信中銀行需要你提供的材料，超過回復(fù)時(shí)限，銀行會(huì)立即關(guān)閉賬戶。

　　3、與敏感地區(qū)有資金往來

　　香港銀行為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，如果排查到您的賬戶與高危敏感國家有款項(xiàng)往來，那么會(huì)被銀行關(guān)閉賬戶。對(duì)香港銀行來說，被國際組織制裁、戰(zhàn)亂國家、高涉稅風(fēng)險(xiǎn)的離岸注冊(cè)地等都為敏感或高危國家。

　　4、被銀行懷疑有洗錢嫌疑

　　如果一個(gè)賬戶在收到款項(xiàng)后會(huì)第一時(shí)間轉(zhuǎn)出，那么很容易被銀行注意到，并懷疑有洗錢嫌疑，而被關(guān)閉賬戶。

　　5、香港公司沒有進(jìn)行每年的年審、審計(jì)

　　香港銀行每年都會(huì)定期抽查香港公司的年審文件及稅務(wù)申報(bào)文件，如果被銀行發(fā)現(xiàn)公司沒有進(jìn)行每年的年審或?qū)徲?jì)報(bào)稅，那么銀行會(huì)直接凍結(jié)關(guān)閉賬戶。

　　6、賬戶被用于代收代付

　　如果賬戶被用于給他人代收代付，且不知道這筆資金的來源，如果資金是用去從事黑色產(chǎn)業(yè)或是違法行為，一經(jīng)被銀行排查到，賬戶會(huì)被強(qiáng)行關(guān)閉，賬戶持有人也會(huì)負(fù)有連帶責(zé)任。

　　7、大額資料金進(jìn)出頻繁，資金進(jìn)出可疑;

　　客戶一般都會(huì)在資金上犯各種錯(cuò)誤，大額的資金進(jìn)出頻繁，很容易造成在洗錢的行為。

　　8、三個(gè)月以上不活躍帳戶被視為不動(dòng)戶;

　　9、帳戶資金不足，港幣金額為負(fù)數(shù)，開空頭支票被退票;

　　10、申報(bào)標(biāo)準(zhǔn)CRS影響下銀行需要2年以上公司報(bào)務(wù)報(bào)表。

　　二、如何避免香港銀行賬戶被凍結(jié)關(guān)閉?

　　1、保持賬戶的活躍度，盡可能在三個(gè)月內(nèi)有3-5次交易，賬戶中保持定額存款。

　　2、避免與高危及敏感地區(qū)國家有資金上的往來。

　　3、避免不合理的快進(jìn)快出賬，賬戶進(jìn)賬最好保持3天以上，同時(shí)保持賬戶每月至少有8筆資金流動(dòng)。

　　4、收到銀行信件要及時(shí)回復(fù)，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)準(zhǔn)備好資料提交給銀行。

　　5、香港公司每年按時(shí)做年審報(bào)稅，正常做賬納稅，出具審計(jì)報(bào)告，隨時(shí)應(yīng)對(duì)銀行抽查。

　　以上就是小編為大家總結(jié)的香港銀行賬戶會(huì)被凍結(jié)關(guān)閉的原因，為了避免出現(xiàn)這一情況，希望能夠幫助到大家。同時(shí)也是希望大家在使用香港銀行賬戶的同時(shí)，要注意。不要隨意踩“雷區(qū)”